Ставки и отказы

Потребителей финансовых услуг при обращении за заемным финансированием интересует множество вопросов в том числе и размер переплаты и ежемесячный платеж и условия погашения. При этом, пожалуй, ключевой вопрос это по какой ставке выдается заём. И мало кто задумывается о взаимосвязи между ставкой и уровнем отказов.

По данным Банка России в микрокредитовании объем просроченной задолженности Просроченная задолженность NPL 90+ в целом по рынку, % в до последнего времени выглядела так:

В переводе «на русский» это означает что треть всех выданных займов не погашается более 90 дней. То есть, попросту, украдена. И, в конечном счете, это убытки для тех кто заём выдавал. Но мы же понимаем, что те кто заём выдавал не станут работать в убыток. И это для тех кто гасит свои долги вовремя означает что именно на них через повышение ставок будут переложены потери от тех кто долги не отдает.

Что это означает на практике. Чем выше уровень одобрения и чем ниже пороги прохождения оценки для получения займа, тем выше уровень невозвратов и тем выше уровень ставок для конечных потребителей финансовых услуг. И наоборот, чем сложнее получить заём, тем дешевле он в итоге для заемщика обходится. И задача обеих сторон найти оптимальный баланс между ставками и доступностью заёмного финансирования в целом.

Наши партнеры не раздают займы всем подряд. Уровень отказов довольно высок. Но и потери минимальны. А, значит, для добросовестного заемщика снижается общая стоимость заимствования и снижается размер переплаты. Мы ищем адекватных заемщиков и готовы предлагать им адекватные условия. Зачастую они могут быть сильно лучше сложившихся на рынке.

По данным команды сервиса СверхКасса